火災保険でボヤは補償される？申請するときの流れ【リフォーム会社が教える】

2022年9月30日 2023年3月6日

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ボヤ（小火）とは？どこまでの火事を指すのか

ボヤ（小火）とは大火事にならないうちに消し止められた小さな火事のことです。

ちなみに消防庁では火事の被害の大きさについて４段階の分類をしており、ボヤはその中でも一番被害が小さい物を指します。

全焼	建物の焼き損害額が火災前の建物の評価額の70％以上のもの、またはこれ未満であっても残存部分に補修を加えて再使用できないもの。
半焼	建物の焼き損害額が火災前の建物の評価額の20％以上のもので、全焼に該当しないもの。
部分焼け	建物の焼き損害額が火災前の建物の評価額の20％未満のもので、ぼやに該当しないもの。
ぼや（小火）	建物の焼き損害額が火災前の建物の評価額の10％未満であり、焼損床面積が１平方メートル未満のもの、または収容物のみ焼損したもの。

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火災保険と言う位ですから火事の補償がされることは想像が付きます。
しかし、

どの程度の被害があれば火災保険が使えるんだろう？

と考えてしまう人も多いはずです。

結論、大規模に被害を受けた場合はもちろん、部分的に焼損した場合のボヤ程度であっても火災保険の対象になる可能性が十分あります。

そもそも火災保険の補償になるかどうかは焼損規模に左右されません。

小さい被害だったから、どうせ対象にならないだろう

と諦めずに、必ず確認するようにしましょう。

ボヤが発生した時にまず確認したいのが、焼損した箇所が火災保険の補償対象になっているかどうかです。

火災保険の補償範囲は主に「建物」「家財」の二つに分かれています。

建物の補償しかされていない場合は、家財に被害があっても火災保険は下りません。
逆に、家財の補償しかされていない場合は、建物に被害があっても火災保険は下りません。

補償対象になっていない箇所の損害については火災保険の給付金は降りませんので、一度火災保険の補償内容をよく確認してみて下さい。

「建物」の補償範囲	家の壁、床、天井、換気扇、コンロ、キッチン台、扉や建具など
「家財」の補償範囲	お金、有価証券、机、棚、テレビ、パソコン、スマホ、その他電化製品など

ここで一つ落とし穴があるのですが、賃貸物件に住んでいる場合は家財のみ補償され、建物は補償されません。

と言うのも賃貸物件の建物は大家さんの所有物です。

そのため、賃貸物件に火事が生じた場合は原則大家さんの火災保険で補償されることになります。
ですから入居者の火災保険は利用できません。

しかし入居者には「原状回復義務」があるので、もちろん家が燃えた状態のまま退去はできません。
損害賠償する義務が残ります。

そんな時はに利用できるのが火災保険の補償の一部である「借家人賠償責任補償」です。
入居者は火災保険の建物の補償を受けることはできませんが、借家人賠償責任補償を通じて大家さんに損害賠償するという流れになります。

うーん、フクザツでややこしい…

とはいえ、全ての火事にこれが該当するという訳でも無いのです。

ケースバイケース。火災の原因に依るところも大きいので、事故の際は必ず火災保険会社とよく相談してみて下さい。

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ここでは実際にボヤが発生した際に、必要になる修理とその費用についてご説明します。

※グレードや大きさによって金額は異なる

上記の表は「建物」に該当する箇所の工事費用になります。

「家具」についてはそれを再取得する際に掛かる費用が補償されます。

たとえば２０万円のテレビが焼損した場合は、単純計算で２０万円が給付金として下りる可能性が高いでしょう。